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如何进行良好的资产配置,减少中产焦虑

作者:袋鼠妈妈     日期:2019.11.04

全民理财的时代已然来临,但如何正确地理财,如何进行良好的资产配置,仍是困扰投资者特别是中产投资者的主要问题。 “全球资产配置之父”加里·布林森曾说,“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

      全民理财的时代已然来临,但如何正确地理财,如何进行良好的资产配置,仍是困扰投资者特别是中产投资者的主要问题。 “全球资产配置之父”加里·布林森曾说,“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

  全民理财的时代已然来临,但如何正确地理财,如何进行良好的资产配置,仍是困扰投资者特别是中产投资者的主要问题。 “全球资产配置之父”加里·布林森曾说,“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置.jpg



       美国近100年的数据显示,投资的主要收益91.5%来自于资产配置,可见资产配置的重要性。如果学会了资产配置,把自己的财富打理得棒棒的,中产家庭的焦虑肯定可以少很多。

       避开单品类资产配置的误区 资产配置就是将资金分别投资到各种不同的资产类别,经由长期持有及持续投资来降低风险,以达到预设报酬的一种投资组合策略,也就是在风险理财与无风险理财之间求取平衡。

       关于资产配置,小编身边有这样一个小故事:张女士做投资三年时间,在这三年里她了解到投资理财最重要的是资产配置,而她在选择理财渠道的时候,热衷于股票投资,于是她同时选了七八只股票,她的理由是这样可以规避风险。其实,这样的投资者还有很多。 但这样的投资方式到底对不对呢?

       专业人士人称,所谓的风险分散,并不是同一类理财产品买很多种来分摊风险,而是应该根据自身的情况,有针对性的选择一些适合自己的理财组合,例如股票、基金、P2P等,这才符合资产配置的定义。避开单一市场、单一类别产品进行所谓资产配置的误区。

       不同人群的资产配置应有侧重 资产配置是一个长远的人生规划,它不止要思考财富的堆集,还要思考财富的保证。比起收益的预期,理财更应重视家庭的长远计划、危险办理计划等一系列的家庭整体计划,不同的人群應有侧重。 中产收入家庭应该重视保障。

        大多中产阶级会把资金用于股票、基金、p2p等理财产品等投资,或自己投资,而不太注重配置保险。保险,往往会被一些家庭所疏忽,但一些大病意外等险种恰恰是一个家庭最应未雨绸缪的规划。 中产家庭基础配置购买已经齐全,短期内家庭整体支出不会很大,此时正值整个家庭收入水平巅峰,可以通过购买年金类保险来为以后建立个人养老基金。

        考虑到中等收入家庭的投资偏好,还可以配置理财险。一方面,作为强制储蓄的一种,可有比较可观的投资收入;另一方面,作养老金的补充,使得家庭成员在退休后仍能够享有较高的生活水平。而对于工作压力较大的中产阶层,还可再适当配置重大疾病险,给自己多添一道保障。

       富裕群体应注重财产传承。健康、养老对于富裕家庭这个群体来讲都不是问题,他们更看重的是如何进行资产传承。而保险似乎也是他们比较钟爱的。此外,信托基金、股权众筹都较适合这类人群。 分享全球化资产配置的红利。有业内人士指出,海外资产配置越来越受高净值人群的青睐,以达到合理分配资产,获取全球化发展的红利,增强自身财富及人生的安全性。

       目前,海外资产配置主要有购买外汇、美股账户、沪港通、香港保险、海外置业等五大途径。据了解,目前,中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。有专家提醒,海外资产配置固然会完善其投资渠道,规避一定的投资风险,但海外投资需要考虑政策、政治等因素。本文袋鼠妈妈编辑整理,只做学习参考,不做投资建议,更多金融知识请关注我们,如需转载请注明出处。



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