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23份保险理赔报告透露出的大秘密

作者:袋鼠妈妈     日期:2019.10.17

截至2019年1月24日,包括平安人寿、中国人寿、泰康人寿、新华人寿、阳光人寿等在内的23家保险公司,都已经交出了2018年度理赔成绩单。

截至2019年1月24日,包括平安人寿、中国人寿、泰康人寿、新华人寿、阳光人寿等在内的23家保险公司,都已经交出了2018年度理赔成绩单。

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       理赔成绩单主要从理赔金额、理赔件数、理赔险种、各险种赔付比例、各险种在不同年龄段不同性别的分布、理赔时效等多个维度进行数据解析。

令人欣喜的是,各保险公司都表现出了理赔率高、响应速度快、小额理赔便捷、获赔率高等高效的理赔服务能力。同时,和往年相比,各家保险公司在理赔金额、理赔人次方面都呈现了较大幅度的增长。

然而,理赔报告中的各项数据也暴露出很多问题,比如重疾平均保额严重偏低等。

重疾理赔均额多低于10万。

23家保险公司中,一共有10家保险公司公布了重疾理赔平均保额的数据,可谓“忧喜参半”。

忧的是,重疾理赔平均保额太低;喜的是,互联网重疾理赔表现积极,勉强达到重疾平均康复费用的水平。

其中,太平洋人寿的重疾理赔平均保额在5万元以下,仅4.39万元。

中德安联人寿、利安人寿、泰康人寿、中意人寿、光大永明人寿5家保险公司的重疾理赔平均保额都在10万元以下,分别为5.6万元、6.1万元、7万元、8.9万元、9万元。

百年人寿和工银安盛人寿的重疾理赔平均保额分别为11万元、13万元。

与上述保险公司较低的重疾理赔平均保额相比,阳光人寿和弘康人寿在这方面的表现显得格外亮眼。

阳光人寿理赔报告显示,重疾理赔保额主要集中在10万-20万元,占比34%,20万元以上的理赔保额占8%。

弘康人寿的理赔数据显示,重疾平均赔付保额为25万元,38%的赔付在30万元以上。

“我们公司的保险产品性价比较高,也就是说,消费者花同样的钱可以配置到更高的保额,所以承保的件均保额也高。”谈及重疾理赔平均保额高出其他保险公司的原因,弘康人寿相关人士对记者如是说。

明亚保险经纪资深销售总监刘亚非对记者说:“阳光人寿和弘康人寿两家保险公司,都在互联网重疾险產品方面有着优秀的表现。”

刘亚非表示,两家保险公司都以消费型保险产品为主,相对于储蓄型保险产品,保障高保费低,消费者接受度更高。而且两家在销售渠道方面,都更偏向网络销售。

弘康人寿官网信息显示,公司成立于2012年7月19日,注册资本10亿元,成立首年即实现盈利并持续至今,现有总资产超300亿元。

不过,即使弘康人寿重疾理赔平均保额能达到25万元,相对于重疾平均康复费用20万-50万元来说,也并不算充足。

对此,刘亚非认为,单纯看重疾理赔的平均保额并没有太多意义。

他直言,保额高或低,地域差别很大,北上广深大城市的保额会明显偏高,三四线城市的购买保额则低很多。

除此之外,他还提到另一种情况,随着互联网保险销售平台越来越多,以及保险专业中介机构的兴起,越来越多的人会选择多个平台投保,把保额分散。

“我有个客户一次性获赔了120万元重疾,分别是在四家不同保险公司获得的理赔。”刘亚非举例说。

恶性肿瘤排“头号杀手”


从记者整理的情况看,在重疾险的赔付中,癌症在成人理赔案例中占比居高不下,位列第一。


在公布癌症比例的险企中,共有9家险企癌症占比达65%以上。而像瑞泰人寿、复星保德信人寿、全球同方人寿、中德安联人寿、泰康人寿、中华人寿等,恶性肿瘤赔付比例在重疾中高于70%。

其中,泰康人寿理赔数据显示,女性恶性肿瘤占比高达83%,为男性理赔人数的2倍,女性又以甲状腺癌最为高发,而男性则为肺癌。

根据各家保险公司的数据,甲状腺癌是恶性肿瘤中的高发癌症。肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等也是常见癌症。从不同性别来看,女性更应该关注的依次为甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌;男性更应该关注肺癌、肝癌、胃癌、肠癌、甲状腺癌等。

从百年人寿公布的数据来看,甲状腺癌占比31%,乳腺癌占比14%,肺癌占比12%。其中,女性前三大癌症为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌,分别占比37%、20%、11%;男性前三大癌症为肝癌、甲状腺癌、胃癌,分别占比21%、16%、12%。

此外,心脑血管疾病紧随其后,在重疾赔付比例中占比第二。其中,心肌梗塞威力增加,且具有年轻化趋势。而后依次为脑中风、急性肾衰。

中国人寿表示,环境污染、生活压力、不合理饮食习惯等众多因素导致越来越多的人处于亚健康状态。有研究数据显示,平均每30秒就有一个人罹患恶性肿瘤,平均每30秒至少有一个人死于心脏或脑血管疾病。

从理赔案例的年龄来看,理赔年龄段最高集中于40岁至55岁左右,即一般一个成年人作为家庭中流砥柱的时期。

华夏保险理赔报告显示,重疾理赔年龄段分布中,40岁至44岁占比27%,50岁至54岁占比48%。同方全球人寿数据显示,30岁至49岁出险率合计达63%,该年龄段承担家庭与工作双重压力,充足的保障必不可少。

业内人士认为,理赔年龄段多集中于中青年时期,也与该年龄段人群多为家庭支柱,购买保险保障家庭需求较大、购买保险人数相对较多有关。

2018年太平洋寿险理赔服务报告显示,2018年1月至10月数据,从理赔客户年龄分布来看,00后至90后区间,出险率随年龄增大逐渐下降;以90后人群出险率1.91%为节点,出险率随着年龄上升而增大。太平洋保险表示,少儿疾病多发,保险越早购买越好;男性意外较多,保险保障不可少;中年压力剧增,重疾风险需防范。本文由袋鼠妈妈编辑整理,只做学习参考,不做投资建议,更多金融知识请关注我们,如需转载请注明出处。   



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