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揭开指数基金定投骗局的真相!

作者:袋鼠妈妈     日期:2019.08.19

笔者在搜索指数基金​的时候发现有人说指数基金就是一场骗局。那么指数基金定投到底是不是一场骗局?今天我们就来揭开指数基金定投骗局的真相。

笔者在搜索指数基金的时候发现有人说指数基金就是一场骗局。那么指数基金定投到底是不是一场骗局?今天我们就来揭开指数基金定投骗局的真相。


揭开指数基金定投骗局的真相.jpg


       说指数基金定投是骗局的人,主要论据是因为买了很久还在亏损。或者其他混合类基金在赚钱的时候,指数基金还没盈利。所以很多人觉得基金定投是骗局。那么真实情况是怎么样的呢?

       在国内,指数化投资刚刚开始发展,市场化时间较短。投资者对指数基金也了解不够,大家不知道怎么样利用它进行投资。指数基金是长期投资,因为时间短,红利时代还没有到来。很多人还没有认识到它的优势。


大家在前几年投资其他产品的时候可能是被骗怕了,但其中的最大区别是:之前的投资品种是我们不知道钱投资到哪里去了,去干什么,能赚多少。整个经济形式不好的时候,承诺保本,甚至收益超过20%的产品,它拿这笔钱干什么才能拿到这么高的收益呢?


但是指数基金不一样,不求超越市场,但求跟上市场。它运行透明,逻辑简单,就是直接投资指数下的一篮子股票,而且是经过挑选的好股票。


它长期存在,长期上涨。只要股市在,指数基金就在,不会像某只股票一样退市,让你收不回本金。同时,市场短期内的波动无法影响长期走势,未来长期趋势一定是上涨的。

 

这就是为什么指数基金越来越受到大家的青睐。在国内,之前提起指数基金还少有人知,到2018年开始井喷式增长,去年末一个季度就增长了1800多亿,在所有类型基金中占比已经接近一半。


通过长期的数据发现,无论是震荡市还是单边市,无论是牛市还是熊市,指数基金的表现都非常出色。

       定投赚钱的逻辑:到底是怎么赚钱的?能不能赚钱?

       

       假如:排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。                   

       排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。


       排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。


       排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。


       排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。


      你总共花了500块钱,买了50斤排骨,平均10元一斤,现在的排骨是20元一斤,你手里的排骨价值1000元,获利100%。这个就是著名的基金定投微笑曲线,请看下图。


揭开指数基金定投骗局的真相.jpg



       分批买入是一个非常好的思维方式,很多人买股票,都不会规划好自己,老实一把梭。这样就很容易被套,用定投的思维就不一样了。时刻保持一定的仓位,有一定资金可以继续加仓,跌了高兴、涨了也高兴、震荡也高兴。

博多舍费尔在《财务自由之路Ⅲ》中指出,对时间成本感到畏惧的人,投资基金是唯一的选择。

这句话说明,对于不想付出时间成本研究股票,也不想承担股票波动巨大的风险,又想在股票市场获得市场平均收益的投资者,指数基金定投是最适合的懒人投资法。

《财务自由之路Ⅲ》中,博多舍费尔还有这样一个观点,只有有形资产能让你富有。货币资产投资,钱不能充分增值。

因为通货膨胀和税收通常完全吞噬了及其微薄的收益。有形资产投资是将钱投入到有形资产,这包括不动产和企业股权,还有股票和股票基金。只有靠有形资产才能在短时间内让财富翻番。

中国的房地产过去十年已近验证了这一点。而目前中国房地产黄金十年已经过去,开始进入白银十年时代。作为普通投资者基本很少机会能够投资企业股权,那么有形资产投资就剩下股票和股票基金了。

有人说,房子全面持续上涨的时代结束。股市,尤其是优质股权,会成为居民资产配置的主流。

     
 基金定投最大的魅力就在于执行这个指数基金定投策略时,每一个投资者的策略都有所不同。有雷打不动定时定额投资的,有越跌越买加大投入,有下跌太快,中间停止定投的,有固定止盈点,达到止盈点就赎回,收益落袋为安的,有坚持不到高估不卖出的。

结论,指数基金投资,复利从哪里来?主要有三个方面的复利,一是低买高卖,低估值定投,等到正常估值或者高估值卖出,获得低买高卖的复利效应。二是公司的盈利再投入复利效应。长期来看,股价跟公司盈利时正相关的。盈利上涨,股价就上涨。

比如恒生指数过去几十年中上证了600多倍。三是红利再投入的复利效应。购买的基金中有股票分红,会将这些分红再投入到指数基金中,可以得到更多的公司的股份。

三种基金定投复利效应中,除了第一种通过低买高卖来实现,其余两种都是可以通过持有指数基金靠时间来实现复利效应。

指数基金投资,投资者需要长时间定投,加上耐心,在低估值的时候,不断增加手中的基金份额,靠企业的盈利和分红后再投入,积累更多的公司股份,让企业为我们来创造财富。

虽然在这个过程中会有股市波动让我们来回做电梯,但是仍然需要低估值不断的买入,正常估值坚持持有,等待时间玫瑰的绽放。

因此,指数基金定投赚钱大格局是耐心,说不定资本市场有可能来一场慢牛行情,作为基金投资者的我们就抓住了这改变命运的第八个机会。   本文袋鼠妈妈编辑整理,只做学习参考,不做投资建议,更多金融知识请关注我们,如需转载请注明出处。




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